O ECOseguros e a Zest vão realizar o 1º Fórum Nacional de Seguros, dias 5 e 6 de julho, na Alfândega do Porto. O evento que visa juntar os diferentes stakeholders e profissionais do setor segurador e debater os principais desafios do setor, nomeadamente no que diz respeito à sua distribuição. O Fórum será um “meeting Point e um market place em que as empresas diretamente ou indiretamente ligadas à indústria seguradora poderão ter o seu espaço e as suas própria iniciativas dando a conhecer as novidades a profissionais do setor e a visitantes em geral”, afirma a organização.

A APROSE – Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros será Parceira Institucional do 1º Fórum. A associação, que representa os mediadores de seguros, agentes e corretores, seja pessoas singulares ou coletivas, conta neste momento com cerca de 2 mil associados, de norte a sul de Portugal, incluindo as ilhas.

Os agentes e corretores de seguros votaram as seguradoras do ano e os prémios foram anunciados durante o 10º Congresso da APROSE, realizado esta sexta feira em Lisboa.

David Pereira, presidente da APROSE, abriu a 10ª Conferência da associação, prometendo a divulgação das seguradoras premiadas este ano na votação dos agentes e corretores portugueses.

Fidelidade, Tranquilidade e Real Vida repartiram as máximas distinções nas 8 categorias reservadas às companhias de seguros, mas também surgiram, entre as três mais votadas em diferentes categorias, a Ageas, Caravela, Zurich, MetLife e MGEN.

Os Prémios Carreira foram atribuídos a António Vasconcelos, Gabriel Bernardino, Diamantino Marques e António Bico.

Na introdução ao 10º Congresso da APROSE – Associação Nacional de Agentes e Corretores de Seguros, realizado esta sexta-feira em Lisboa, o seu presidente da Direção, David Pereira, destacou feitos passados da associação que reúne corretores e mediadores de seguros em Portugal há já 48 anos.

No sentido inverso ao mercado segurador, que caiu em 2023, David Pereira realçou que as quotas dos agentes subiram e referiu a necessidade da mediação de seguros continuar a qualificar os quadros e a ser inovadora.

Para os membros da associação, David Pereira afirmou que o caminho é ir além de os mediadores seguirem tendências para se tornarem “agentes transformadores, aqueles que ditam as tendências, para definirmos, em conjunto, os temas dos próximos 5 a 10 anos”.

A resiliência do futuro da mediação está, segundo presidente da APROSE, na sua capacidade de “personalizar as interações e humanizar as respostas, por que o futuro são as pessoas”.

Margarida Corrêa de Aguiar e a alteração do perfil do mediador

A abertura do 10º Congresso da APROSE foi realizada por Margarida Corrêa de Aguiar, presidente da ASF – Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões – que sublinhou os resultados positivos do setor segurador, num ambiente adverso. Relembrou a importância de relação do cliente e mediador, da distribuição geográfica de mediadores por habitante e felicitou a APROSE pela profissionalização que tem conseguido, realçando que os mediadores intermedeiam mais de 90% do mercado Não Vida e que em Acidentes de trabalho está acima de 95%.

Salientou ainda que se assiste a uma alteração do perfil dos mediadores com a redução da idade média, aumento de habilitações literárias, atividade exclusiva, e mais pessoas coletivas e não individuais.

Margarida Aguiar lembrou ainda as inúmeras leis e alerta os mediadores para a importância de as ter em conta, para não correrem riscos reputacionais.

António José Seguro: “Rejuvenescer a população para fomentar a inovação”

António José Seguro, ex Secretário-Geral do Partido Socialista, subiu ao palco do congresso como keynote speaker e alertou para a importância de garantir a regulação do mercado, que não deve ser um fim em si mesmo, mas uma condição para o desenvolvimento. Diz-se contra uma sociedade de mercado que vê clientes como consumidores descartáveis. “Há quem tenha a ilusão que o mercado sozinho possa resolver tudo, mas não é assim”.

Para Seguro, alguns dos recentes debates eleitorais, foram mais combates do que trocas de ideias, aliás verifica que se está a perder a cultura de respeito pelo oponente e diz ser “uma imbecilidade ligar berros a convicções”.

Afirmou ainda que “rejuvenescer a população para fomentar a inovação” deve ser um objetivo essencial na política portuguesa.

Enquanto europeísta, defende a importância de Portugal continuar no “navio europeu” para se diferenciar no mercado globalizado, mas considera essencial tornar a economia nacional mais autónoma e menos dependente do exterior. Defendeu inverter a dependência do turismo e de fundos europeus para o crescimento económico.

Diferenciação e inovação: É o cliente que escolhe a porta porque entra em casa

Para o primeiro painel de debate, a APROSE escolheu o tema “Diferenciação e Inovação da Oferta em mercados Consolidados” convidando a participar Marta Graça Ferreira, presidente da Real Vida, Sérgio Nunes, CEO da April, Ricardo Raminhos, CEO da MGEN e Domingos Magalhães, Diretor de Redes e Soluções Especiais da MDS Portugal.

Marta Graça Ferreira afirmou que “a inovação é algo que faz parte da Real Vida que tem estado sempre à procura de novas tecnologias. Exemplificou referindo que a companhia fez uma renovação tecnológica em 2019, e que já não é humana na avaliação do risco. Neste momento, “não existe intervenção humana na aceitação de propostas” afirmou, “como sabem os mediadores”, concluiu neste ponto.

O mercado não está consolidado – garantiu Sérgio Nunes -, os seguros de crédito habitação ainda hoje são vendidos por mediadores especializados, muitos são da banca, outros no mercado digital e o que observamos é que há uma rotação dos que saíram à procura de poupança. Há uma oportunidade de crescimento no mercado, cabendo às empresas inovarem e captarem os já seus clientes, disse.

“O digital é mais uma oportunidade dos mediadores”, sublinhou Domingos Magalhães “mas é o cliente que escolhe a porta por que entra na casa. Muitas pessoas preferem aconselhamento personalizado. Temos que estar atentos a todos os meios, incluindo digitais, por ser mais fácil e chegar a uma maior audiência” – aí o mediador otimiza o seu tempo para executar melhores tarefas.

Ricardo Raminhos prevê um crescimento de 15 a 20% por ano no ramo saúde, especialização da MGEN, que o gestor lidera em Portugal. O português gasta em média 1100 dólares em saúde, e gasta 330 em seguros de saúde. Considera que nos próximos anos se assistirá ao inverso.

A presidente da ASF, entidade de supervisão e regulação do setor dos seguros e fundos de pensões, protagonizou a abertura do 10º Congresso da APROSE, associação dos corretores e mediadores de seguros, que na passada sexta-feira teve lugar em Lisboa.

Margarida Corrêa de Aguiar, presidente da ASF, que em Portugal controla seguradoras e distribuidores de seguros e gestoras e fundos de pensões, transmitiu mensagens sobre o que pensa sobre a atividade de mediação de seguros, sobre enquadramento futuro preparado para a atividade e para a profissão e sobre os temas que vão merecer mais fiscalização por parte da supervisão.

Na primeira pessoa, ficam as mensagens chave dirigidas aos mediadores:

• Nos últimos anos o setor dos seguros tem atravessado um conjunto significativo de transformações, nomeadamente ao nível regulatório, tecnológico e de hábitos de consumo;

• Neste ecossistema, altamente dinâmico, a constante capacidade de adaptação à inovação, acompanhado de boas práticas de conduta, é um fator primordial para o sucesso;

• Destaco a importância da atividade de mediação de seguros nos mercados dos seguros e dos fundos de pensões, enquanto ponte fundamental entre as empresas de seguros e entidades gestoras de fundos de pensões e os consumidores;

• O setor segurador é um pilar fundamental na garantia da proteção e compensação de perdas resultantes de riscos, cada vez mais diversos e sofisticados, a que tanto as famílias como as empresas estão expostas. Esta rede de segurança é um fator indispensável para o desenvolvimento económico e social do País;

• A mediação constitui hoje um canal de comercialização relevante das empresas de seguros que consideram os mediadores como seus parceiros estratégicos, com quem interagem intensamente, integrados que estão nas suas cadeias de valor;

• O mediador é um parceiro estratégico do consumidor que está muito próximo do seu cliente, com disponibilidade para o apoiar na gestão dos seus seguros, na fase pré-contratual e na assistência pós-venda, em particular na resolução de sinistros;

• Apesar da desertificação de algumas zonas geográficas em Portugal, a presença de mediadores no território nacional é muito capilar, a generalidade dos distritos menos povoados apresenta um rácio abaixo de 1.000 habitantes por cada mediador;

• A proximidade de relacionamento com o cliente coloca o mediador num papel único de ligação da oferta do mercado às necessidades identificadas junto dos clientes. É criada uma relação de confiança mútua, muito para além da questão comercial e da celebração do seguro obrigatório;

• O mediador aconselha, ajuda e descodifica para o cliente. Para o sucesso desta parceria é relevante a manutenção de elevados padrões de qualificação e desempenho das pessoas diretamente envolvidas na distribuição de seguros;

• A mediação de seguros tem reflexos diretos na produção do setor, continuando a intermediar mais de 90% do mercado, quer em termos do ramo Vida, quer no que respeita aos ramos Não Vida. Em relação aos ramos Não Vida, destaco o ramo Acidentes de Trabalho, com uma produção superior a 95% proveniente do canal mediação;

• A mediação de seguros tem mostrado resiliência e empreendedorismo em inovação financeira e tecnológica, procurando acompanhar as tendências atuais e buscando soluções inovadoras para as necessidades de um consumidor mais exigente;

• As atuais exigências das condições de acesso e de profissionalização da atividade contribuíram para a redução acentuada do número de mediadores de seguros autorizados mas 2023 foi encerrado com um número de entidades nacionais autorizadas semelhante ao de 2022, cerca de 10.500 mediadores de seguros;

• Há uma redução da sua idade média, a um aumento das suas habilitações literárias e a um aumento do exercício da mediação como atividade profissional exclusiva, embora mais de 70% dos mediadores de seguros pessoa singular ainda tenham remunerações desta atividade inferiores ao salário mínimo nacional.

Antecipando novo ciclo de regulação

Margarida Corrêa de Aguiar anunciou que está em curso um outro ciclo de atualização da regulação, com impacto global no mercado segurador e que “importa antecipar”. Disse:

• O novo regime europeu em matéria de comercialização à distância de serviços financeiros a consumidores foi publicado em novembro de 2023. A Diretiva vem trazer algumas soluções em resposta à rápida evolução tecnológica e à crescente digitalização que provocaram alterações significativas no mercado dos serviços financeiros;

• O pacote legislativo Retail Investment Strategy, apresentado pela Comissão Europeia em maio de 2023, propõe alterações ao atual regime, incluindo a divulgação de informação, marketing, conflitos de interesses, value for money, testes de adequação e caráter apropriado dos produtos, requisitos de qualificação e reforço dos poderes de supervisão;

• Inclui uma proposta para proibição de incentivos, leia-se remuneração, nas vendas de produtos de investimento com base em seguros sem aconselhamento – apresentada pela Comissão Europeia para mitigar os conflitos de interesses inerentes à atividade – aliada ao objetivo de promover a confiança dos investidores de retalho no mercado. Ainda propõe a criação de benchmarks europeus para a comercialização destes produtos.

Atenção ao Branqueamento de capitais

A ASF colocou em consulta pública o projeto de norma regulamentar sobre prevenção e combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Margarida Corrêa de Aguiar demonstra grande atenção a este assunto. Referiu:

• O setor segurador tem risco tendencialmente médio/baixo na prevenção e combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo, mas trata-se de matéria fulcral para o risco reputacional do setor;

• Os mediadores de seguros devem ter em devida consideração o teor deste futuro normativo no exercício da respetiva atividade, como proteção face a práticas que a podem comprometer ou prejudicar.